【相談事例】国内生命保険を見直して、海外積立年金(変額プラン)を開始。【20代　女性　会社員　独身】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

20代　女性　会社員　独身

＜相談内容＞

知り合いから紹介された保険代理店の方に勧められるがままに加入しました。

保障内容すら理解していませんが、どのような保険で私に合っている内容なのかアドバイスを頂きたいです。

２．既契約と目的

・国内保険会社　円建終身保険

目的：貯蓄

保険料：20,000円/月

・国内保険会社　医療保険

目的：医療保障

保険料：4,000円/月

３．アドバイス

・円建終身保険

独身なので死亡保障は必要ないですし、継続して30年間積み立てたとしても解約返戻率は110％です。全然増えていませんね。

貯蓄目的なら保険でしてはいけません。保険は保障を準備するためのもので、貯蓄をするものではありませんから。

貯蓄が目的で相談者の様に若い方は時間を武器にして、長期的な積み立てで積極的なリターンを期待できる海外積立年金(変額プラン)が良いです。

理由は、

死亡保障がないので無駄なコストが掛からない

ボーナス金利を受取れる（1％～5％）

世界中の優良ファンドに分散投資できる

複利運用できる

からです。

ということで、終身保険を「払済」に変更して、海外積立年金(変額プラン)を積立期間25年、積立額USD150(約1.7万円)/月で始められました。

・医療保険

保障内容に対して保険料が高かったので、他社の医療保険へ乗換。

４．まとめ

知り合いからの紹介だと無下にできないので、募集人には相談しづらい部分もあると思います。このような方にとっては弊社(中立公平にアドバイスのできる窓口)は相談しやすいのかもしれませんね。

また今回の相談者のように「生命保険で貯蓄」をしている方は多いと思います。

しかし、貯蓄性のある生命保険(養老保険、終身保険など)には死亡保障がくっついてきます。もちろんオマケで死亡保障があるわけではないので、その分コストが掛かります。貯蓄が目的なら、死亡保障のない金融商品でしましょう。

将来お子さんが産まれて死亡保障が必要になったら、一番コスパの良い掛け捨ての「収入保障保険」で備えればOKです。

いつもお伝えしていますが、

「保障と貯蓄は分けて準備しましょう！」

日本人は生命保険で貯蓄をしている方、しようと考えている方が多いので、本来の目的を達成するための内容になっているか確認することが大事です。

貯蓄だと思っている「終身保険」も実は掛け捨てです。

またYoutubeでも相談事例について解説しているので、よければ参考にしてください。

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