相談事例：住友生命(ワンアップ)と個人年金保険を見直して、海外積立年金(変額プラン)を開始。【30代　女性　医療系　独身】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例について、お伝えしたいと思います。

１．相談内容

住友生命のワンアップに加入していますが内容は私に合っているのでしょうか？

また将来の貯蓄のために銀行で勧められた個人年金保険にも入っています。アドバイスをお願いします。

２．既契約と目的

・住友生命　ワンアップ

目的：死亡保障と医療保障

月額保険料：15,000円

有名な「アカウント型保険」の代表商品ですね。主契約はアカウントと呼ばれる積立の保険ファンドで、掛け捨ての特約を盛り沢山付けまくって、とっても保障内容の充実したプランになります。しかし保険料の9割くらいが掛け捨てになっている契約内容がほとんどです。

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・個人年金保険

目的：老後の貯蓄

月額保険料：20,000円

60歳までの30年間積み立てて10年間年金で受け取るプランです。つまり積立期間と受取期間を合わせて40年時間を費やして、返戻率は120％です。老後の貯蓄目的でこの返戻率は低すぎますし、これではインフレに対応できません。

３．アドバイス

・住友生命　ワンアップ

他社の方が保険料も安く、内容も充実したものがあります。

死亡保障を準備するなら、収入保障保険。医療保障を準備するなら保障が一生涯で保険料の支払い期間は終身払いのプランがオススメです。

という事で他社の収入保障保険と医療保険に加入してから、ワンアップを解約しました。保険料は約15,000円→約5,000円になりました。

・個人年金保険

貯蓄としては返戻率が低い事とインフレに対応できないので解約しました。相談者の方は積立期間も長期で可能ということなので、積立期間25年で毎月450USDを積み立てる海外積立年金(変額プラン)を始められました。

海外積立年金(変額プラン)は世界中の200種類のファンドに積立投資ができます。また積立期間中は積立額に応じて固定金利を付けてくれるので、長期で積み立てると複利の効果で大きなリターンが期待できます。

詳しくは下記のブログを参考にしてください。

海外積立年金(変額プラン)

４．まとめ

国内漢字系の生命保険会社は「定期保障付終身保険」や「アカウント型保険」という個人の方が加入するにはデメリットが多すぎる商品を主力にしています。商品が全てダメという事はありませんが、多くの方が勘違いして加入しているのが現状です。現在加入している方は直ぐに見直しをしましょう。

またその様な方の多くは、なぜか…生命保険で貯蓄をしようと考えています。一般的には「保障は保障、貯蓄は貯蓄」と分けて準備をしましょう。保険は保障を準備するための金融商品です。貯蓄の為にわざわざ必要のない死亡保障コストを払うのは、もったいないです。

保険を見直すついでに資産形成の考え方や方法についても、正しい知識を身に付けましょう。

現在、「定期保障付終身保険」や「アカウント型保険」加入している方は、どの様に見直せば良いかアドバイス致しますので、下記からご相談ください。

またYoutubeでも相談事例について解説しているので、よければ参考にしてください。

アドバイス事例集