初心者は、まず「積立」から始めよう！

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

先週のブログで【資産形成】と【資産運用】についてお話しました。

今回のテーマは資産形成の基本【積立】についてお話していきたいと思います。

「資産形成や資産運用したいけど、何から始めたらいいのかわからない！」という方には「まずは積立から始めましょう」とお伝えしています。

積立と言っても種類は様々です。

・積立式定期預金
・外貨預金積立
・投資信託
・株式積立(株式累積投資)
・積立保険(終身保険、養老保険、個人年金保険)
・財形貯蓄(一般、年金、住宅)
・iDeCo(個人型確定拠出年金)
・純金積立
・従業員持株会
・百貨店積立
・積立NISA

などがあります。

では実際に積立を始めるには、どのような商品がよいのでしょうか？

ここも人それぞれの目的、年齢、運用期間によって変わりますが、積立の良いところは

【長期】

【複利】

【分散】

の3つを自動でやってくれることです！！

国内の金融機関でもこの3つのポイントはセミナーで伝えていたり、パンフレットにもよく記載されています。一般的には、積立保険、財形貯蓄、投資信託などから始められる方が多いのではないでしょうか？

ただ、それぞれ問題点もあります。

・積立保険に関しては、資産形成が目的なのに死亡保障コストが掛かる保険で積立をしている。

・財形貯蓄に関しては、税制面の優遇制度はあるが増えない。

・投資信託に関しては、手数料が高い。

海外積立年金には大きく3種類あります。

【海外積立年金(変額プラン)】

最低保証金利1~5%（積立額による）をもらいながら、200本のオフショアファンドから自由にポートフォリオを組んで投資。

【海外積立年金(元本確保型プラン)】

15年満期で元本確保140%もしくは20年満期で元本確保160%をリターン確保してもらいながら、S&P500指数へ投資。

【海外積立年金(3.5％金利保証プラン)】

市中金利に応じて年3.5～6%の間で金利が決まる。最低3.5%は保証されている（現行利率）。

「積立」はあくまでも、今の収入や一定資産を元に先々の資産形成（＝年金プラスアルファ資産や学資保険代わり）です。

つまり、働いていて収入が一定で安定していれば、誰でもできます。ようはやるかやからないだけです。

まだ資産運用や資産形成をしていない人は、まず行動を起こしましょう。

そして少額でもいいので、

【長期】【複利】【分散】

のできる積立を始めることから始めましょう。